Hvornår har du en sag?
De typiske grunde til, at en registrering ikke er i orden:
- Rykkerreglerne blev ikke fulgt. Der skal være tre skriftlige rykkere, de to første med mindst ti dages mellemrum og uden omtale af RKI, og den tredje skal advare om indberetning.
- Gælden er betalt, men registreringen står stadig.
- Beløbet er forkert.
- Sagen er ikke din — forveksling eller en aftale, du ikke har indgået.
- Personen er under 18 år. Unge under 18 må ikke registreres.
- Offentlig gæld under 7.500 kroner. Beløbsgrænsen er ikke opfyldt.
Se betingelserne i detaljer.
Sådan skriver du indsigelsen
Hold den kort og konkret. Den skal indeholde:
- Hvem du er og hvilken sag det drejer sig om.
- Hvad der er forkert — én ting ad gangen.
- Datoerne. Hvornår modtog du hvilke breve, hvornår betalte du.
- Hvad du beder om: at registreringen fjernes eller rettes.
- Dokumentationen vedhæftet.
Bed udtrykkeligt om et skriftligt svar, og gem både din henvendelse og svaret. Uden et svar at henvise til er en videre klage svær at komme igennem med.
Dokumentation er det, sager afgøres på
Ikke argumenter — datoer og papirer. Tre ting er værd at have:
- Rykkerbreve. Datoerne viser, om der gik ti dage mellem de to første, og om den tredje advarede om indberetning.
- Kvitteringer. Beviset for, at gælden er betalt.
- Korrespondance. Din indsigelse og svaret på den.
Har du ikke brevene, kan du bede indberetteren om at dokumentere forløbet. Det er dem, der skal kunne vise, at betingelserne var opfyldt.
Når du ikke kommer videre
Afviser indberetteren din indsigelse, eller svarer de slet ikke, kan du klage til Datatilsynet, som fører tilsyn med kreditoplysningsbureauer.
Vær opmærksom på, hvad tilsynet kan og ikke kan. De kan behandle en klage over, hvordan oplysninger om dig er behandlet. De afgør ikke, om du skylder pengene — det er en civilretlig tvist — og de sletter ikke en korrekt registrering.
De forventer desuden, at du først har henvendt dig til den ansvarlige. En klage uden det forudgående forløb er sværere at komme videre med.
Klage over et afslag på bankkonto
Er din klage i stedet, at en bank har nægtet dig en basal betalingskonto, går vejen et andet sted hen. Et pengeinstitut kan ikke afvise dig med henvisning til, at du er registreret i RKI, og skal begrunde et afslag.
Klag først til bankens klageansvarlige — alle pengeinstitutter skal have en. Kommer du ikke videre, kan sagen indbringes for Det finansielle ankenævn. Se gennemgangen af retten.
Hvis registreringen er korrekt
Er gælden reel, rykkerne sendt og fristerne overholdt, er der ikke en indsigelse at gøre. Så er der to veje: betal, og få sletningen bekræftet — eller vent til femårsfristen udløber. Se hvordan sletning foregår.
Skabelon til indsigelsen
Den behøver ikke være lang. En brugbar indsigelse indeholder disse afsnit:
- Hvem og hvad: dit navn, sagsnummer hvis du har et, og hvilken registrering det drejer sig om.
- Hvad der er forkert: ét forhold, formuleret konkret. "Jeg har ikke modtaget en tredje rykker med varsel om indberetning" er brugbart; "det er urimeligt" er ikke.
- Datoerne: hvornår du modtog hvilke breve, og hvornår du eventuelt betalte.
- Hvad du beder om: at registreringen slettes eller rettes.
- Frist og svarform: bed om skriftligt svar inden en rimelig, konkret dato.
Vedhæft dokumentationen, og gem en kopi af det hele.
Hvad der sker efter din indsigelse
Indberetteren skal tage stilling. Får du medhold, skal registreringen meldes slettet eller rettet — og det er værd at kontrollere med et opslag et par uger senere, at det faktisk er sket. Se hvordan du tjekker.
Får du afslag, bør det være begrundet. Begrundelsen er netop det, Datatilsynet kan forholde sig til, hvis sagen skal videre — og det er derfor, du skal bede om svaret skriftligt.
Hvad en klage ikke kan
- Den afgør ikke, om du skylder pengene. Er du uenig i selve kravet, er det en civilretlig tvist mellem dig og kreditor.
- Den fjerner ikke en korrekt registrering. Er gælden reel og rykkerne sendt, er registreringen lovlig.
- Den går ikke hurtigt. En tilsynssag tager tid, og imens står registreringen.
Har du brug for at komme videre nu, er forhandling med indberetteren den hurtigste vej — også selvom du samtidig klager. Se hvordan sletning foregår.
Særlige tilfælde
Personen er under 18
Unge under 18 år må ikke registreres. Er det sket, er det i sig selv grundlag for at kræve registreringen fjernet — uanset om gælden findes. Se RKI under 18.
Offentlig gæld under beløbsgrænsen
Gæld til det offentlige skal være på mindst 7.500 kroner, før den kan indberettes. Er beløbet mindre, er betingelsen ikke opfyldt.
Sagen står i begge registre
Så skal indsigelsen gøres begge steder. En rettelse hos den ene udløser ikke en rettelse hos den anden. Se Debitor Registret og RKI-registret.
Hvis du ikke ved, hvem du skal skrive til
Det er en almindelig situation, særligt hvis sagen er overdraget flere gange. Dit eget opslag viser, hvilken registrant der har indberettet, og på hvis vegne — og det er startpunktet.
Er virksomheden ophørt eller sagen videresolgt, kan registret fortsat oplyse, hvem der står bag registreringen. Kommer du ikke videre ad den vej, er det et forhold, Datatilsynet kan forholde sig til. Se hvordan du finder oplysningen.
Klage over det andet register
Fremgangsmåden er den samme for Debitor Registret: indsigelsen går til den, der har indberettet, ikke til registret, og Datatilsynet fører tilsyn med begge.
Er den samme gæld indberettet begge steder, skal du gøre indsigelse to gange. En rettelse hos det ene register udløser ingen rettelse hos det andet.
Ofte stillede spørgsmål
"Koster det noget at klage?"
Nej. Hverken en indsigelse hos indberetteren eller en klage til Datatilsynet koster et gebyr.
"Skal jeg bruge en advokat?"
Til en indsigelse om rykkerfrister eller en betalt gæld: nej. Handler uenigheden om selve kravet — om du overhovedet skylder pengene — kan det være en juridisk sag, og der er en advokat relevant.
"Kan jeg klage, mens jeg forhandler?"
Ja. Det ene udelukker ikke det andet, og forhandling er som regel den hurtigste vej til et resultat.
"Hvad hvis indberetteren slet ikke svarer?"
Så er den manglende reaktion i sig selv noget at tage med i en klage. Gem din henvendelse og notér, at der ikke kom svar inden fristen.
Kort opsummering
Klagen går til indberetteren, skriftligt, med datoer og dokumentation. Registret retter kun efter besked fra dem. Kommer du ikke videre, fører Datatilsynet tilsyn — men de afgør ikke, om du skylder pengene, og de sletter ikke en korrekt registrering.
Handler sagen om et afslag på en bankkonto, går vejen i stedet gennem bankens klageansvarlige og derefter Det finansielle ankenævn. Se reglerne for en registrering.
Hvad du kan forvente af sagsbehandlingen
Der er ikke en fast frist for, hvor hurtigt en indberetter skal svare på en indsigelse, og en tilsynssag hos Datatilsynet tager tid. Det er værd at vide på forhånd, så forventningen passer til virkeligheden.
Derfor giver det mening at køre to spor samtidig: gør indsigelsen skriftligt og korrekt, men fortsæt samtidig dialogen om det praktiske — betaling, afdrag eller dokumentation. Det ene udelukker ikke det andet, og forhandling er som regel hurtigere end en klage.
Vær konkret i din henvendelse og hold den til ét forhold ad gangen. En indsigelse, der lister fem klagepunkter, er sværere at svare på end en, der siger: den tredje rykker med varsel blev aldrig sendt, og her er datoerne for de breve, jeg har modtaget.
Endelig: gem alt undervejs. Det er dokumentationen, ikke argumenterne, der afgør sager af denne type — og den, der har papirerne i orden, står langt stærkere. Se hvad der sker, hvis sagen i stedet løber tiden ud.
Hvis du får medhold
Så skal registreringen slettes eller rettes, og det er igen indberetteren, der skal melde det videre. Kontrollér med et opslag et par uger senere, at det faktisk er sket — et medhold på papir er ikke det samme som en ændret registrering.
Gem afgørelsen eller svaret. Får du senere brug for at forklare et hul i din kredithistorik over for en långiver eller en udlejer, er dokumentation for, at registreringen var uberettiget, langt stærkere end en forklaring.
Kort opsummering
Skriv til indberetteren, ikke til registret. Ét forhold ad gangen, med datoer og dokumentation, og bed om skriftligt svar. Kommer du ikke videre, klag til Datatilsynet — men vid, at de ikke afgør, om du skylder pengene. Handler sagen om et afslag på en bankkonto, går vejen gennem bankens klageansvarlige og Det finansielle ankenævn. Se hvordan du finder indberetterens navn.
